Что делать, если не можете вернуть микрозаём

Шаг 0: Не паникуйте

Первое и главное: просрочка по микрозайму — это не уголовное преступление. Вас не посадят в тюрьму за невозврат займа.

Что реально может произойти:

• Начисление пени (не более 20% годовых от суммы просрочки)
• Звонки от службы взыскания МФО или коллекторов
• Передача дела в суд
• Испорченная кредитная история

Всё это неприятно, но решаемо. Главное — действовать, а не прятаться.

Шаг 1: Обратитесь в МФО за реструктуризацией

По закону (ФЗ-151, ст. 12.1) вы имеете право на продление срока займа. МФО обязана рассмотреть вашу заявку.

Что предложат:

• Продление срока на 1-3 месяца
• Снижение ежемесячного платежа
• Замораживание начисления процентов
• Новый график платежей

Шаг 2: Закон на вашей стороне

Российское законодательство ограничивает аппетиты МФО:

• Максимальная ставка — 0.8% в день
• Максимальная переплата — 130% от суммы (100% с апреля 2026)
• Штраф за просрочку — не более 20% годовых
• Коллекторы — макс. 1 звонок/сутки, 8 звонков/месяц

Если взяли 10 000 руб — максимум к возврату (с апреля 2026) — 20 000 руб. Ни копейкой больше.

Шаг 3: Горячая линия Банка России

Звоните, если МФО нарушает ваши права: начисляет сверх максимума, навязывает услуги, коллекторы угрожают.

Шаг 4: Финансовый омбудсмен

Финансовый уполномоченный — бесплатный досудебный способ решения споров с МФО. Может снизить или отменить штрафы. Подать обращение можно онлайн. Решение — за 15 рабочих дней.

Шаг 5: Банкротство физических лиц

Если долг превышает 500 000 руб или платить нечем — рассмотрите банкротство.

• Внесудебное (МФЦ) — бесплатно, для долгов 25 000 - 1 000 000 руб
• Судебное — через арбитражный суд, от 50 000 руб

Чего НЕ делать

1. Не берите новый заём для погашения старого
2. Не игнорируйте звонки и письма
3. Не платите «специалистам по списанию долгов» из рекламы
4. Не переводите имущество на родственников
5. Общайтесь с коллекторами только письменно