Чёрный список МФО: как распознать мошенников

## 347 нелегалов за один год — и это только выявленные Центробанк ведёт реестр компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, и за 2025 год туда попали 347 организаций, выдававших займы без лицензии — под поддельными названиями, через одноразовые сайты или прикрываясь документами давно ликвидированных компаний. Реальное количество мошенников значительно выше, потому что многие работают через мессенджеры и социальные сети, исчезая быстрее, чем регулятор успевает их зафиксировать. Как не отдать деньги и персональные данные тем, кто не имеет права их брать? ## Проверка реестра ЦБ — тридцать секунд, которые решают всё Зайдите на cbr.ru, откройте раздел «Проверить участника финансового рынка», введите название или ИНН. Да, именно так. Нет в реестре — нелегал, и договор с ним не стоит бумаги, на которой написан. На февраль 2026 года в реестре 1 007 МФО. Все остальные, кто не является банком и предлагает займы, — работают вне закона. Почему это единственный надёжный способ? Потому что красивый сайт, юридический адрес в подвале страницы и логотип, похожий на известный бренд, подделываются за пару часов. Запись в реестре ЦБ — нет. ## Шесть признаков мошенника **Требуют деньги до выдачи займа.** «Оплатите страховой взнос 2 500 рублей для получения одобренных 30 000» — классическая схема, работающая на доверии и жадности одновременно. Жертва переводит деньги и больше никогда не видит ни их, ни «одобренных 30 000». Легальная МФО не берёт предоплату — деньги всегда текут от компании к заёмщику, а не в обратном направлении. **Гарантируют стопроцентное одобрение.** Легальная МФО обязана проверять платёжеспособность заёмщика по закону, и реальный процент одобрения у крупных компаний составляет 60-75%, а не 100%. Кто «одобряет всем без отказа» — либо мошенник, которому ваши данные важнее денег, либо компания, которой безразлично, вернёте вы займ или нет. **На сайте нет реквизитов.** Полное наименование (ООО «МКК Название»), ИНН, ОГРН, номер в реестре ЦБ, юридический адрес и телефон — всё это обязательная информация, которую легальная МФО размещает в подвале каждой страницы. Если единственный контент сайта — форма заявки и кнопка «Получить деньги» без каких-либо реквизитов — вы имеете дело с мошенниками. **Домен отличается на одну букву от известной МФО.** zaimer.ru становится za1mer.ru, moneyman.ru — moneymann.ru. Мошенники рассылают SMS с «одобрением займа» и ссылкой на клон, рассчитывая, что вы не проверите адресную строку. **Работают через мессенджеры.** «Оформите займ в Telegram» или «напишите менеджеру в WhatsApp для быстрого одобрения» — всегда мошенничество, потому что легальные МФО работают исключительно через собственные сайты и мобильные приложения из App Store и Google Play, где есть модерация и верификация. **Просят CVV-код карты.** Для перевода денег на вашу карту МФО нужен только номер карты, а CVV (три цифры на обороте), PIN-код, пароли от интернет-банка и коды из SMS нужны исключительно для списания средств с вашего счёта. ## Типичные сценарии развода Сценарий первый: «предоплата за одобрение» — вы получаете «одобрение на 50 000», но для перевода нужно «оплатить страховку» в 3 000 рублей, после чего контакт обрывается, а сайт через неделю исчезает. Сценарий второй: «верификация карты» — просят перевести 1 рубль, при этом вы вводите полные реквизиты включая CVV, и через час с карты списывается всё. Сценарий третий: «займ на чужое имя» — мошенники собирают паспортные данные через фальшивый сайт и оформляют реальные займы в легальных МФО на ваше имя. ## Что делать, если уже попались Заблокируйте карту — позвоните в банк прямо сейчас, объясните ситуацию, запросите перевыпуск. Подайте заявление в полицию по статье 159 УК РФ — без заявления шансы на возврат денег равны нулю, с заявлением они хотя бы появляются. Подайте жалобу в ЦБ через cbr.ru, чтобы мошенников внесли в чёрный список. Проверьте кредитную историю через Госуслуги (бесплатно, два раза в год) — убедитесь, что на ваше имя не оформлены займы, которых вы не брали. Смените пароли от всех сервисов, если вводили персональные данные на подозрительном сайте. Возвратность по таким делам — около 15% по статистике МВД. Но каждое заявление приближает закрытие мошеннической схемы и защищает следующих жертв. ## Одно правило против 90% схем Прежде чем вводить паспортные данные, переводить деньги или подписывать что-либо — откройте cbr.ru и проверьте компанию в реестре. К слову, тридцать секунд — и вы либо убеждаетесь в легальности, либо закрываете вкладку. *Редакция МоиЗаймы*